引言
为了预防、遏制和惩治电信网络诈骗活动，加强反电信网络诈骗工作，保护公民和组织的合法权益，维护社会稳定和国家安全，《中华人民共和国反电信网络诈骗法》已于2022年9月2日通过，自2022年12月1日起施行。《中华人民共和国反电信网络诈骗法》从立法目的考虑，明确了电信信息网络诈骗行为发生的基本法律事实，强化了刑事责任追究，规范了具体认定行为。从法理上分析，《反电信网络诈骗法》不仅规定了电信网络骗局的类型和情形，而且明确了公安机关、人民银行等部门应对电信网络诈骗行为的职责分工和相关工作要求。
针对公民个人，该法亦明确规定不得非法买卖、出租、出借电话卡、物联网卡、电信线路、短信端口、银行账户、支付账户、互联网账号等，不得提供实名核验帮助；不得假冒他人身份或者虚构代理关系开立上述卡、账户、账号等。
何为“帮信罪”
“断卡”行动以来，检察机关起诉涉嫌帮信犯罪案件上涨较快，目前已成为各类刑事犯罪中起诉人数排名第三的罪名（前两位分别是危险驾驶罪、盗窃罪）。据了解，检察机关2022年1月至9月起诉帮信罪9.2万余人，帮信犯罪大部份都是由于公民个人非法买卖、出租、出借电话卡、物联网卡、电信线路、短信端口、银行账户、支付账户、互联网账号等，导致陷入刑事犯罪的漩涡。
帮信罪全称为帮助信息网络犯罪活动罪，《刑法》第二百八十七条之二规定:明知他人利用信息网络实施犯罪，为其犯罪提供互联网接入、服务器托管、网络存储、通讯传输等技术支持，或者提供广告推广、支付结算等帮助，情节严重的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金。将自己办理的手机卡、个人银行卡、对公账户及结算卡、以及微信、支付宝等第三方支付平台账户出租、出借、出售或帮犯罪分子收钱，都将可能构成“帮助信息网络犯罪活动罪”
常见形式
关于“帮信罪”，最常见的表现形式为“跑分”洗钱，在此过程中涉及到几个非常“重要”的角色——话务员、水房、卡农。
话务员负责拨打诈骗电话——“我是公安局的，你的银行账户涉嫌一起诈骗案件，现在要冻结你的账户，你先把银行卡的钱转入我们指定账户，确保你的资金安全”。
水房负责洗钱——“最近被骗的人太多了，洗钱的银行卡不够呀，卡农，快点想想办法”
卡农负责大量收购银行卡——“收卡、收卡，500一张”
卡农在全国各地收购大量银行卡后，话务员让受害人将钱汇至其中的银行卡；赃款到账后，水房开始通过转账、网购等方式将赃款“洗洗”，这样赃款分流到多个银行卡内，被稀释成无数笔正常资金，最后再回流到犯罪分子账户。这个让赃款“跑”起来的过程就叫“跑分”。
以案释法
2021年9月，在家游手好闲的22岁青年彭某，在网上看到一则“三件套3000元”的广告，好奇的彭某点击进入广告网站，得知了卖自己名下的信用卡及密码，且带绑定手机卡，可赚5000元。看到该广告内容，正因为缺钱犯难的彭某高兴的不得了，认为办理银行卡和手机卡只要一二十元成本，立马卖了变现可赚几千元，“这么好的事情不干白不干。”虽然知道该卡被使用于犯罪活动，但彭某误以为自己只赚了几千元，况且又不是自己诈骗受害人的钱，公安部门肯定不会找自己的麻烦，于是便办理了一张农业银行卡（U盾）和一张手机卡，并通过出售获利3000元。令他没有想到的是，其出售的银行卡共帮助电信诈骗犯罪团伙处理资金流水达到90余万元，并查明19名受害人34万元资金被骗入该银行账户。
人民法院经审理认为，被告人明知他人利用信息网络实施犯罪，仍为其犯罪提供支付结算帮助，情节严重，公诉机关指控的罪名成立。最终以帮助信息网络犯罪活动罪判决被告人拘役三个月，缓刑五个月，并处罚金人民币三千元。
惩戒措施
1.信用惩戒：人民银行将相关信息移送金融信用基础数据库，违法违规记录到个人征信报告，将在一定时间内影响相关人员的贷款和信用卡申请；
2. 限制业务：5年内暂停相关单位和个人银行账户非柜面业务，支付账户所有业务。也就是说，相关单位和个人5年内不能使用银行卡在ATM机存取款、不能使用网银、手机银行转账，不能刷卡购物，不能通过购物网站快捷支付，不能注册支付宝账户、不能使用支付宝、微信收发红包、和扫码付款；
3. 严管账户：银行和支付机构5年内不得为相关单位和个人新开账户。惩戒期满申请开户的，银行和支付机构将加大审核力度；
4. 法律处分：非法买卖个人银行账户和企业对公账户，除受到上述惩戒外，还可能涉嫌《中华人民共和国刑法》规定的帮助信息网络犯罪活动罪、妨害信用卡管理罪、买卖国家机关证件罪和掩饰、隐瞒犯罪所得罪，甚至构成诈骗罪，可能给个人带来牢狱之灾。
温馨提示
大家一定要提升个人信息保护意识，千万不要因为一时大意或贪图蝇头小利成为诈骗分子的帮凶。对此，兆广律师事务所提醒广大群众：
1.加强防范意识
（1）妥善保管银行卡、身份证、电子银行认证介质等，拒绝出租、出借或买卖行为；
（2）不向他人随意透露银行卡号、账户密码、有效期、安全码、身份证号、短信验证码等重要信息；
（3）开通银行账户变动短信提醒，关注账户变动情况，定期检查账户资金交易明细和余额；
（4）不随意丢弃银行卡刷卡消费或使用ATM设备的交易凭条；
（5）不登录来历不明的网址、不点击手机短信和邮件中未知链接，不随意下载可疑APP；
（6）下载安装App或在第三方办理业务时，留意相关授权权限，仔细阅读相关协议和合同条款，审慎填写个人信息，避免重要信息被过度搜集或非法使用；
（7）不随意丢弃业务单据、ATM凭条、信用卡对账单和刷卡单据等交易凭证，提供身份证复印件时注明用途，以防被人挪作他用；
（8）使用资金额较少的银行卡或开立个人Ⅱ、Ⅲ类户专用于网络支付。
2.及时注销不用账户
长期不用的银行卡和对公账户，应及时办理销户业务。
3.主动举报
一旦发现买卖、出租出借手机卡、银行卡和对公账户等违法犯罪行为，应及时向公安机关举报。